人保集團(tuán)針對(duì)定點(diǎn)扶貧縣留壩縣食用菌扶貧產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新開(kāi)展了 “產(chǎn)業(yè)+貧困戶+保險(xiǎn)”扶貧模式，有效防止農(nóng)戶因?yàn)?zāi)致貧、因?yàn)?zāi)返貧，放大了保險(xiǎn)功能的正效應(yīng)。人保集團(tuán)經(jīng)過(guò)實(shí)地調(diào)研，準(zhǔn)確掌握了食用菌栽培、生長(zhǎng)、銷(xiāo)售、運(yùn)輸、食品安全等環(huán)節(jié)可能遭受的各種風(fēng)險(xiǎn)損失因素，設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了“食用菌全周期綜合保險(xiǎn)條款”，將食用菌保險(xiǎn)從提供單一的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)保障，擴(kuò)展到生產(chǎn)、銷(xiāo)售、流轉(zhuǎn)、消費(fèi)全鏈條的風(fēng)險(xiǎn)保障，形成了食用菌綜合風(fēng)險(xiǎn)保障模式。該項(xiàng)目自2018年在留壩縣試點(diǎn)以來(lái)，截止到2020年6月已實(shí)現(xiàn)全縣52個(gè)食用菌基地、1503個(gè)大棚2625萬(wàn)袋食用菌全覆蓋，提供風(fēng)險(xiǎn)保障1.31億元，并在寧強(qiáng)、西鄉(xiāng)、佛坪等貧困縣復(fù)制推廣。
1、情況介紹
食用菌是留壩縣最具有地域特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，也是當(dāng)?shù)刂饕鲐毊a(chǎn)業(yè)，對(duì)確保貧困戶脫貧摘帽，鞏固脫貧成果具有重要意義。但食用菌產(chǎn)業(yè)發(fā)展受到各方面風(fēng)險(xiǎn)的影響，經(jīng)營(yíng)結(jié)果存在很大的不確定性，食用菌生產(chǎn)過(guò)程一旦發(fā)生災(zāi)害，就必然影響全縣脫貧攻堅(jiān)進(jìn)程，導(dǎo)致貧困戶“雪上加霜”和致貧、返貧問(wèn)題。留壩縣政府向人保集團(tuán)提出亟需一款保障全面，農(nóng)戶易于接受的保險(xiǎn)產(chǎn)品。人保集團(tuán)了解到相關(guān)情況后結(jié)合全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)開(kāi)展調(diào)研，開(kāi)發(fā)針對(duì)食用菌生產(chǎn)且保障全面、費(fèi)率優(yōu)惠的扶貧專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品。
2、主要做法
（1）拓展創(chuàng)新，保險(xiǎn)助推產(chǎn)業(yè)扶貧
①打造留壩縣保險(xiǎn)扶貧試驗(yàn)區(qū)，提供全方位風(fēng)險(xiǎn)保障
為全面打贏留壩縣脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，留壩縣人民政府與人保集團(tuán)攜手合作打造保險(xiǎn)扶貧試驗(yàn)區(qū)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障和經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償功能，增強(qiáng)貧困人口風(fēng)險(xiǎn)保障能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
一是積極推廣民生保險(xiǎn)。人保集團(tuán)以保費(fèi)補(bǔ)貼方式，為全縣貧困人口辦理了家庭成員意外傷害保險(xiǎn)、大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、政策性農(nóng)村房屋保險(xiǎn)及一元民生保險(xiǎn)，降低或杜絕因意外事故、自然災(zāi)害、重大疾病等致貧返貧的風(fēng)險(xiǎn)。
二是扶持留壩縣特色農(nóng)業(yè)。人保集團(tuán)圍繞留壩縣“四養(yǎng)一林一旅游”特色產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)需要，積極推廣能繁母豬、育肥豬、土雞和森林保險(xiǎn)等適宜貧困地區(qū)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，解決了扶貧產(chǎn)業(yè)面臨的生產(chǎn)環(huán)節(jié)中自然災(zāi)害損失風(fēng)險(xiǎn)。
②深入調(diào)研，加快保險(xiǎn)創(chuàng)新，量身定制扶貧產(chǎn)品
一是細(xì)致研究進(jìn)行扶貧產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)需求，服務(wù)克服技術(shù)難點(diǎn)。食用菌扶貧產(chǎn)業(yè)受到生產(chǎn)、技術(shù)、品質(zhì)、銷(xiāo)售等多重因素共同影響，在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)過(guò)程中人保集團(tuán)經(jīng)過(guò)實(shí)地調(diào)查詳盡地掌握了食用菌從生產(chǎn)到餐桌的各個(gè)流程，包括原材料準(zhǔn)備、菌種采購(gòu)、菌場(chǎng)建設(shè)、菌棚搭建、菌類(lèi)生長(zhǎng)、采摘規(guī)范、產(chǎn)量標(biāo)準(zhǔn)、銷(xiāo)售方式、運(yùn)輸方式等所有環(huán)節(jié)�？偨Y(jié)出涵蓋全生產(chǎn)周期的四項(xiàng)對(duì)農(nóng)戶收益影響最大的風(fēng)險(xiǎn)，即生產(chǎn)中不可避免的自然和意外災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、銷(xiāo)售時(shí)的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)輸中的意外風(fēng)險(xiǎn)和食品安全風(fēng)險(xiǎn)。
二是量身定做的保險(xiǎn)產(chǎn)品真正符合扶貧產(chǎn)業(yè)需求。為了解決留壩縣產(chǎn)業(yè)扶貧風(fēng)險(xiǎn)保障問(wèn)題，人保集團(tuán)專(zhuān)門(mén)立項(xiàng)為留壩縣食用菌產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)一款保障全面費(fèi)率優(yōu)惠的扶貧專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品“食用菌全周期綜合保險(xiǎn)”。食用菌全周期綜合保險(xiǎn)產(chǎn)品將符合當(dāng)?shù)仄毡椴捎玫募夹g(shù)要求的食用菌作為保險(xiǎn)標(biāo)的，為農(nóng)戶提供包括自然災(zāi)害責(zé)任、價(jià)格責(zé)任、運(yùn)輸責(zé)任、農(nóng)產(chǎn)品安全責(zé)任四大方面的風(fēng)險(xiǎn)保障。每袋保險(xiǎn)食用菌的保險(xiǎn)金額參照菌棒點(diǎn)種到生成菌絲、采收、加工、運(yùn)輸、銷(xiāo)售等成本確定為5元/袋，每次提供為期一年的保險(xiǎn)保障。在遇到自然災(zāi)害時(shí)，根據(jù)損失率和已采摘次數(shù)計(jì)算賠款；在市場(chǎng)價(jià)格低于約定價(jià)格時(shí)賠償約定價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格的差額部分；對(duì)食用菌運(yùn)輸過(guò)程中因意外事故發(fā)生的損失給與全額賠償；對(duì)因食用保險(xiǎn)食用菌導(dǎo)致消費(fèi)者發(fā)生不適的健康檢查費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用設(shè)定限額每人不超過(guò)1萬(wàn)元進(jìn)行賠償。
食用菌全生產(chǎn)周期種植保險(xiǎn)，綜合了傳統(tǒng)的食用菌保險(xiǎn)保障因生產(chǎn)過(guò)程中自然災(zāi)害和病害等造成的成本損失、又搭載了運(yùn)輸裝載過(guò)程中因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的損失、以及食用菌發(fā)生農(nóng)產(chǎn)品安全事故而造成消費(fèi)者或者其他第三者人身?yè)p害責(zé)任損失，為留壩縣食用菌全產(chǎn)業(yè)鏈提供了全面、綜合、高效、優(yōu)惠且讓農(nóng)戶易于理解和接受的安全風(fēng)險(xiǎn)保障。
（2）扶持特色產(chǎn)業(yè)，打造金融精準(zhǔn)扶貧“示范田”
①創(chuàng)新食用菌保險(xiǎn)扶貧新模式
一是科學(xué)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為農(nóng)戶全方位解決風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。首先在食用菌生產(chǎn)種植過(guò)程中各種災(zāi)害和意外事故直接威脅到菌農(nóng)持續(xù)生產(chǎn)的積極性；其次分散經(jīng)營(yíng)的模式使得生產(chǎn)者抵御市場(chǎng)波動(dòng)的能力差；再次因大山的阻礙使得運(yùn)輸成本較高且易發(fā)生交通事故；最后產(chǎn)品的品牌影響力尚未建立使得亟需大品牌的幫扶�；谝陨锨闆r人保集團(tuán)和留壩縣政府在深入調(diào)研后，由人保集團(tuán)科學(xué)設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)，留壩縣政府和人保集團(tuán)共同推廣的食用菌全生產(chǎn)周期保險(xiǎn)產(chǎn)品以及圍繞保險(xiǎn)產(chǎn)品展開(kāi)的冷庫(kù)建設(shè)、加工企業(yè)建設(shè)、物流建設(shè)、專(zhuān)家指導(dǎo)服務(wù)和PICC的食品安全背書(shū)完美的解決了以上的問(wèn)題。
二是精準(zhǔn)的保險(xiǎn)服務(wù)為保險(xiǎn)扶貧開(kāi)拓了新路徑。傳統(tǒng)的捐贈(zèng)和消費(fèi)扶貧可以解貧困地區(qū)的一時(shí)之急，在扶貧的過(guò)程中人保集團(tuán)發(fā)現(xiàn)，只有為貧困地區(qū)的產(chǎn)業(yè)尤其是扶貧產(chǎn)業(yè)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力才能從根本上將幫扶資源逐步轉(zhuǎn)化成當(dāng)?shù)匕l(fā)展脫貧的內(nèi)生動(dòng)力。自2018年以來(lái)，人保集團(tuán)連續(xù)3年為建檔立卡貧困戶和當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)提供了風(fēng)險(xiǎn)保障，因留壩縣氣候異常導(dǎo)致高溫?zé)⒈┯�、洪水等原因累�?jì)受災(zāi)32萬(wàn)袋，人保集團(tuán)支付賠款122.17萬(wàn)元，其中貧困戶受益40余戶，很好地穩(wěn)定了留壩縣當(dāng)?shù)厥秤镁a(chǎn)業(yè)的發(fā)展，幫助農(nóng)戶最大程度的挽回了損失，使農(nóng)戶有足夠的資金投入再生產(chǎn)。
三是將保險(xiǎn)扶貧與產(chǎn)業(yè)扶貧有機(jī)結(jié)合起來(lái)。自2013年以來(lái)人保財(cái)險(xiǎn)圍繞產(chǎn)業(yè)扶貧、保險(xiǎn)扶貧、融資扶貧、電商扶貧等方面全面推進(jìn)留壩縣定點(diǎn)扶貧工作。通過(guò)扶貧資金建立的冷庫(kù)存儲(chǔ)系統(tǒng)和暢通的銷(xiāo)售渠道，留壩縣食用菌產(chǎn)品價(jià)格一直較為穩(wěn)定，未觸發(fā)價(jià)格責(zé)任賠款；人保集團(tuán)與交通崗部門(mén)共同建立的安全勸導(dǎo)站，目前尚未發(fā)生運(yùn)輸過(guò)程中的交通事故；保險(xiǎn)為食品安全背書(shū)，使留壩縣食用菌品牌形象得到了較好的宣傳。
②“保險(xiǎn)+融資”精準(zhǔn)扶貧
一是發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能，解決貧困戶后顧之憂。留壩縣人民政府與人保集團(tuán)簽署《食用菌全生產(chǎn)周期綜合保險(xiǎn)協(xié)議》，由留壩縣政府、人保集團(tuán)共同出資為農(nóng)戶免費(fèi)辦理食用菌全生產(chǎn)周期綜合保險(xiǎn)。人保集團(tuán)捐贈(zèng)的扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金專(zhuān)項(xiàng)列支農(nóng)戶保費(fèi)，進(jìn)一步降低農(nóng)戶生產(chǎn)成本，化解食用菌種植戶的自然災(zāi)害、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)、運(yùn)輸責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，保障農(nóng)戶穩(wěn)定增收。同時(shí)，人保集團(tuán)建立理賠“綠色通道”，優(yōu)化理賠流程，簡(jiǎn)化索賠手續(xù)，保障貧困戶第一時(shí)間領(lǐng)到賠款。
二是積極解決留壩縣食用菌產(chǎn)業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題。在提供保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上，人保集團(tuán)創(chuàng)新推出了保險(xiǎn)+融資+扶貧的三位一體模式，扶持食用菌產(chǎn)業(yè)的規(guī)�；�、標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展，提升農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展水平，助力產(chǎn)業(yè)扶貧邁上新臺(tái)階。為充分發(fā)揮“保險(xiǎn)+融資”相互促進(jìn)的作用，針對(duì)留壩縣產(chǎn)業(yè)扶貧面臨的資金短缺問(wèn)題，人保集團(tuán)給予留壩縣4億元融資額度，以食用菌等特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目為支撐，加快推進(jìn)支農(nóng)支小。目前已有天佑等當(dāng)?shù)厣孓r(nóng)龍頭企業(yè)、合作社獲得低息無(wú)擔(dān)保無(wú)抵押融資1800萬(wàn)元，帶動(dòng)當(dāng)?shù)?600多戶建檔立卡貧困戶通過(guò)發(fā)展食用菌等特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)脫貧摘帽。
圖文來(lái)源：中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司
